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普及金融知识——提高防范意识、谨防非法集资

2019-05-21 09:18:44 来源: 访问次数:608

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一、什么是非法金融业务活动

非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准,擅自从事以下金融活动:

(1)非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款。

(2)未经依法批准,以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资。

(3)非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。

(4)银监会或人民银行、外汇管理局依法认定的其他非法银行类业务活动。

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二、什么是非法集资

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。

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三、非法集资的基本特征

(1)未经有关部门批准,包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准的集资。

(2)承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以资币形式为主外,也有实物形式和其他形式。

(3)向社会不特定的对象筹集资金,即向社会公众筹集资金。

4)以合法形式掩盖其非法集资的目的。

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四、地下钱庄的性质

地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称,是地下经济的一种表现形态,根据地区不同,地下钱庄从事非法业务很多,比如:非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇、非法典当、私募基金等。地下钱庄一般都与地方涉黑组织有直接或间接的关联,所以它们又是极易产生因非法逼债而引起的系列社会治安问题。

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 五、非法集资的常见手段

(1)利用部分群众求富心切、风险识别能力较弱的现状,制造虚假信息误导公众舆论,通过各种形式,接连不断的宣传造势,激起公众的投资欲望,诱导其步入陷阱。

(2)以支付高息、红利或给予定期分配实物为诱饵,使部分群众获得暂时实惠,进而利用其进行宣传,扩大非法集资活动规模。

(3)利用合法企业的外衣,大肆鼓吹集资活动是经有关部门批准的,投资项目有合法的项目批文和相关权证,用后续集资参与人的资金支付前者的利息,“拆东墙补西墙”。

(4)在群众初次交纳集资款时,出具以借条、收据、收款证明等不同名目的集资凭证,有的还辅之协议、合同等,以债权凭证骗取集资参与人的信任。 

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六、非法集资的危害

1)扰乱正常经济、金融秩序,引发风险。

2)当事人遭受重大经济损失,甚至于家破人亡。

3)企业盲目参与非法集资,引发企业倒闭,甚至于股东入狱。

4)引发大量社会治安问题,如:非法侵入他人住宅、非法拘禁、毁坏他人财物、殴打等非法逼债而引发的违法犯罪行为。

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七、从事非法集资活动的法律处罚

除各相关部门法律和行政法规规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外,对构成犯罪的,还要依法追究刑事责任。例如:依照我国刑法规定,对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,情节严重的,可处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;对犯非法经营罪的,可处五年以上有期徒刑,并处罚金;对以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的,最高可处死刑,并处罚金或者没收财产。 


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